職業媽媽的「貸款」那件事兒

代書貸款
利用個人信用作為擔保，透過貸款公司的方案做申辦。銀行會因為有遲繳紀錄、負債比過高、信用有瑕疵而拒絕申貸。但是民間代書貸款因審核條件較寬鬆、撥款速度快，所以過件機率高。

代書貸款的好處 ─ 審核條件相當寬鬆

無論你是有
負債比過高
曾經有款項遲繳紀錄
聯徵次數過多
信用瑕疵
上述問題皆可以申請唷

運用代書貸款快速發放貸款下來的特性讓你能在短時間內能夠處理好現行遇到的困難。
不過因為沒有以任何信用或擔保品做審核，所以民間代書貸款的利率相對的會比銀行發放的信用貸款來的高。

代書貸款利率
一般銀行貸款利率約是0.88%起，民間代書貸款的利息會比銀行信用貸款來的高，一般民間代書貸款都是2.5%起。

但是貸財鑫代書貸款利率只需2%起，很適合短期需要資金周轉的人去申辦。

-特別注意利率差很多-

銀行的部分都是年利率去計算，不過大部分的民間代書貸款都是以月利率來計算，相較之下就會差很多了，所以到底是月利率或是年利率請特別注意一定要看清楚！

代書貸款條件
年滿20歲以上的國民
因為未滿20歲不具備完全行為能力，所以簽署的文件不具備法律效益，因此申請貸款的人必須是年滿20歲的國民才可以申請。

穩定的工作及收入
如果有個穩定的工作就代表會有穩定的收入，而這樣就能確保你能按時的繳款，讓貸款成功的機率就能夠提升。

為了防範代書貸款詐騙該怎麼做呢

1．不要在收到貸款款項前繳交任何費用

在還沒送件貸款審核通過前是不會收取任何費用的，所以如果有事先跟你要求手續費或是其他費用就該小心了，如果你給出去了說不定他們就會覺得嚐到甜頭開始又跟你索取其他費用。

2．不要在申辦前就先提供身分證或是證件正本
合法的代書貸款是不會在申辦前就先跟你要這些文件資料，如果就這樣給出去了很可能會被有心人士拿去做非法的使用，造成你貸款都還沒拿到又失去了重要資料及金錢，而你的帳戶也有成為警示帳戶的可能。

3．若是辦理條件過於簡單請小心
雖然代書貸款會相較於其他貸款寬鬆所以辦理相當快速但是還是會有正式的貸款程序要走，也會再次跟你確認好內容、簽訂好合約而不會只是繳交證件正本就可以幫你辦好了。

4．撥款前的對保請當面並且合約內容要詳讀

除了線上的溝通、審核之外，最重要的就是當面的對保，以保障貸款雙方的權益，在對保的時候詳細確認好之前所說談好的貸款金額、利率、違約金等有沒有不同，如果覺得疑問的地方也要馬上提出，不要認為不會有問題就開始簽名蓋章，讓自己的的權益有機會受損受騙。

代書貸款的流程

特別注意

需要的準備資料有
1．雙證件影本（身分證及第二證件）
2．收入證明（薪轉存褶或是扣繳憑單）
要確保收入的穩定來證明有繳款的能力
3．工作紀錄（勞保異動明細）
要確保工作的穩定度而不會偶爾有工作收入偶爾又沒有

-能夠增加過件機會的資料-（可不用提供）
1．戶籍謄本
2．財產清單、所得清單

當面對保準備的資料有
1．雙證件（身分證及第二證件）
2．工作紀錄（勞保異動明細）
3．收入證明（薪轉存褶或是扣繳憑單）
4．薪資轉帳存摺正本/印章/提款卡（對保完後代書會保管，目的是他們可以從每個月的薪資中直接扣取月付金及利息）
5．第二本存摺帳號或是封面影本（從薪水中扣取完的月付金及利息就會轉到第二個帳戶裡使用）
6．戶籍謄本
7．自然人憑證

因為某些原因而導致你的信用出現瑕疵，造成你無法順利申辦貸款，這時候代書貸款就是你的好選擇，不過相對的在你沒有信用或是實體擔保品時，這樣子就代表貸款給你的風險會提高許多，所以才會將風險轉加到利率上，利率相對的就會提高。

所以先評估好自己的狀況，找到最適合自己的方案，這樣子貸款下來才不會造成自己的負擔。